Em Novembro de 2016 eu fiz uma postagem sobre Planejamento Financeiro e adicionei uma planilha que sempre me ajudou nessa organização financeira que – quase – sempre tive. A questão é que nem todo mundo se adapta a planilha e tudo bem. O mais importante na organização financeira é acharmos o melhor meio para nós (o que é totalmente pessoal) e seguir com consistência, aumentando nossas metas e nos desafiando para chegar aonde desejamos.

Quando eu criei o blog, achei que aqui seria o local de falar sobre tudo um pouco – livros, viagens, finanças, filmes – porém conforme o tempo foi passando, o caminho natural do blog foi ir se especializando nas viagens. Mas como falar de viagens sem falar em finanças, em organização financeira, em foco, em objetivos? além de sentir falta (amo esse assunto), vi que seria impossível separar as duas coisas. Como a publicação de 2016 foi uma das mais elogiadas, comentadas e vistas no blog, trouxe uma atualização com pontos reforçados e acréscimo de outros.

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Defina suas prioridades e objetivos

Assim como falei em 2016, continuo acreditando que esse é o primeiro passo para o sucesso da sua organização financeira. Se a gente junta dinheiro sem um motivo, um objetivo, a chance da gente gastar ele ‘sem sentir’ é muito maior. Tenha em mente qual é a sua prioridade, seu objetivo ou sonho, porque você quer chegar lá.

Isso é muito pessoal, então cada um precisa fazer esse trabalho individualmente, mas um objetivo pode ser conseguir fazer uma viagem internacional por ano, juntar X para uma reserva financeira até tal mês (o correto seria esse objetivo ser o primeiro e somente após a reserva, distribuir em outros sonhos), compra de um carro, entrada de apartamento.

Diagnóstico das suas finanças HOJE

Faça a análise das suas finanças hoje e veja para onde vai o seu dinheiro. Utilizando um papel (é a melhor forma para fazer esse tipo de análise – o mais visual possível), anote o que você recebe, o que gasta, se o dinheiro sobra ou falta e principalmente se tiver dívidas, veja o valor delas e faça um plano de ação para sua organização financeira a ponto de quitá-las o quanto antes (lembre-se de negociar com a empresa assim que tiver o dinheiro em mãos – você pode economizar muito juntando para quitar a vista).

Se pague primeiro

Parece muito estranho você juntar dinheiro quando está endividado, correto? mas pense comigo: você é capaz de fazer serviços extras para pagar uma conta, não é? E fazer serviço extra para juntar o dinheiro que você planejou de economizar todo mês? fica mais difícil, não acha?

O segredo é: assim que seu salário cair, se pague primeiro. Transfira primeiro dinheiro para sua poupança e só depois pague suas contas, assim você começa o processo de economizar uma parte e isso é novamente importante para o gatilho mental – você se acostuma a poupar algo para você sempre. Se você não conseguir fazer com 10% do seu salário, estabeleça um valor mensal e uma meta para aumentar esse valor – exemplo: até Dezembro vou juntar R$ 50 por mês mas a partir de Janeiro aumentarei para R$ 100. Assim você já se organiza desde já para atingir seu objetivo.

No meu caso, utilizo duas contas separadas assim quase não vejo o dinheiro da poupança além de ser mais difícil (e pagar taxa) se eu quiser transferir de volta para a conta utilizada diariamente. Isso me ajuda a ‘esquecer’ o dinheiro lá e saber que ‘não posso’ tocar nele 🙂

Análise do cartão de crédito + cuidado ao utilizar

Todo mundo sabe dos perigos do cartão de crédito quando mal utilizado – e é isso que precisamos evitar ao máximo. Faça análise das suas últimas 3 faturas do cartão de crédito e marque com um marca texto tudo o que poderia ter sido evitado para compras à vista futuramente, sem ocasionar nenhum problema. Se assustou?

O cartão de crédito é uma ótima opção muitas vezes para gastos altos, mas o ideal é que ele seja mantido só para esses gastos mais caros e pontuais (uma passagem de avião por exemplo) e não para pequenas compras. Isso faz com que ele vire uma bola de neve. Há alguns meses atrás, vi que mais de 60% do meu orçamento mensal estava sendo consumido pelo cartão de crédito – preocupante!

Para me ajudar – e pode ser que ajude você também (ou você ache uma grande bobagem, faz parte, rs) – coloquei alguns lembretes nos cartões de crédito. Isso me faz pensar duas vezes antes de gastar neles.

gatilho mental para organização financeira - cartão de crédito

Ache o melhor método de organização financeira

Já encontrei pessoas que organizam suas finanças em planilha (fui essa pessoa em 2016, inclusive!), outras que organizam no aplicativo no celular e hoje sou do grupo que organiza no papel. Tenho um planner e nele organizo o que preciso pagar, em quantas vezes, vejo como está o meu mês, etc.

A parte negativa do planner é que não permite que a gente faça gráficos para ver como foi o seu mês e em que você mais gastou – o ideal é uma vez por mês, no fechamento, você planilhar tudo, fazer análises e tomar as ações para correção nos próximos meses.

Regrinhas para ajudar + investimento

Uma boa regrinha para te ajudar na organização financeira inicialmente, quando ainda não tem controle sobre suas finanças, é separar 20% para investimento + 30% lazer + 50% gastos essenciais (fixos + variáveis). Lembre-se que existe vários investimentos de renda fixa bem melhores (bem, bem e bem) melhores que a poupança para seu dinheiro.

Faça uma conta na rico (corretora de investimentos), assista os diversos videos gratuitos com conteúdos incríveis para aprender um pouco mais sobre as opções e invista o seu dinheiro lá. Em 2018 fiz um investimento que rendeu o dobro da poupança!

Aprenda diariamente

Uma das formas mais fáceis (ainda é de graça) de aprender organização financeira, investimentos e dar adeus as dívidas é estudando através de canais no youtube de grandes nomes.

Sei que tem diversos gurus por aí, mas os que mais escuto, indico e gosto são: Me Poupe (Nathalia Arcuri), EconoMirna e Gustavo Cerbasi.

Essa postagem te ajudou? se sim, compartilha comigo suas maiores dificuldades quando o assunto é dinheiro 🙂